Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься? - Свадебный портал
74nika.ru

Свадебный портал
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Внимание! Официанты крадут ваши деньги. Как уберечься?

Игра в карты. Десять способов украсть ваши деньги со счета

27 марта Государственная дума РФ приняла во втором чтении законопроект о противодействии хищению с банковских счетов. Он предусматривает усиление уголовной ответственности за хищения с использованием поддельного или чужого электронного средства платежа. И это действительно необходимый шаг, ведь, по данным Банка России, только в 2016 году было совершено около 300 тысяч несанкционированных операций с использованием карт на сумму более миллиарда рублей. В 2017 году ущерб увеличился вдвое. При этом сама схема мошенничества также меняется: доли несанкционированных операций с использованием банкоматов и платежных терминалов снижается, зато растет количество мошеннических операций в Сети.

На самом деле видов мошенничества огромное множество, и вы даже не всегда сможете понять, как все произошло. Несмотря на рост хакерских атак на банки и их ответные меры по усилению кибербезопасности, большинство преступлений, связанных с дистанционным хищением денег с карт, вызвана собственной невнимательностью и халатностью клиентов. Как злоумышленники воруют ваши деньги и как этого избежать — в материале 66.RU.

1. Скимминг

Как это работает

Этому способу доступа к чужим счетам уже не один год, и до сих пор мошенники его успешно используют. Вы снимаете деньги в банкомате, а через некоторое время вам приходит сообщение о том, что некто тоже снимает деньги с вашей карты где-то на другом конце света. Например, в марте у одной из сотрудниц 66.RU так ушли около 2500 рублей. В банке рассказали, что операцию проводили на 157 бразильских долларов.

По сути, мошенники крадут данные карты, копируя магнитную полосу и пин, потом делают дубликат и обналичивают деньги. Для этого злоумышленникам необходимы три вещи: скиммер — самодельный считыватель магнитной ленты, который крепят к картоприемнику банкомата; скрытые камеры, чтобы считать пин, который вводит клиент; накладная клавиатура, которая крепится поверх настоящей и запоминает нажатие клавиш, а значит — содержит данные о вашем пин-коде.

Поддельная клавиатура может выделяться по фактуре, быть слишком новой и блестящей на фоне старого банкомата, выпирать или шататься

Подлость такого способа в том, что распознать замаскированный скиммер или накладную клавиатуру бывает очень сложно. Да и немногие люди обычно активно ощупывают банкомат, прежде чем провести операцию. Однако осмотреть его внимательно уж точно не помешает: ищите на странном банкомате накладки на картоприемник, накладную клавиатуру, сколы и следы от клея.

Мошенники из Индии украли деньги Алексея Беззуба с карты «Точки». В банке объяснили, как так вышло

Как обезопасить себя

Избежать такого мошенничества довольно просто, если следовать нескольким правилам:

  • Снимайте деньги в проверенных банкоматах.
  • Снимайте деньги в банкоматах, на которых есть антискимминговые накладки (полупрозрачные накладки, установленные на картоприемнике).
  • Не снимайте деньги в уличных банкоматах (там проще установить скиммер и камеру), а отдавайте предпочтение банкоматам внутри отделений.
  • Не снимайте деньги в темноте (так сложнее заметить, что с банкоматом что-то не так).
  • Прикрывайте клавиатуру, когда вводите пин.
  • Используйте карты с чипом. На 100% это вас не убережет, но чип скопировать в разы сложнее.

2. Фишинг

Как это работает

Фишинг переводится с английского как рыбная ловля. Как и рыбаки, мошенники ловят владельцев банковских карт на живца. Для этого фишеры создают сайт, имитирующий официальный сайт банка, а затем рассылают письма на электронную почту от лица кредитной организации. В письме указывается прямая ссылка на поддельный сайт. В этом случае доверчивый клиент может не обратить внимание на строку в браузере, ведь доменное имя отличается, как правило, не слишком сильно. Затем вам предлагают ввести личные данные, в том числе информацию о карте, CVV и пин-код.

В МВД России предупреждают о том, что сейчас спамеры активно рассылали по всему миру фальшивые уведомления о выигрыше в лотереях, приуроченных к чемпионатам мира по футболу в 2018 и 2022 годах. Для получения денег предлагалось ввести на сайте несуществующей лотереи персональную информацию.

Как обезопасить себя

Рецепт борьбы с такими мошенниками также прост — будьте внимательны:

  • Не ходите по непроверенным ссылкам.
  • Не спешите выполнять инструкции, если пришло письмо из банка «с требованиями срочно погасить долг».
  • Внимательно смотрите, что за сайт у вас открыт и имеет ли он отношение к реальному.

3. Смишинг

Как это работает

Смишинг — это один из подвидов фишинга. Мошенники рассылают SMS-сообщения, которые также имеют ссылку на лжесайт. Или злоумышленник отправляет сообщение с информацией о списании крупной суммы и предлагает «позвонить по номеру, если вы не совершали операцию». Клиент перезванивает и натыкается на псевдосотрудника банка, который под разными предлогами узнает все данные о карте. Еще один вариант — сообщение о «блокировке карты». Для разблокировки им предлагают перевести деньги на счет или отправить смс-сообщение на короткий номер, после чего со счета спишется крупная сумма.

Кстати, в конце декабря 2017 г. в Свердловской области вынесли приговор трем телефонным аферистам, которые обманули 65 жителей четырех регионов России. Злоумышленники рассылали SMS на абонентские номера людей, проживающих в Санкт-Петербурге, Курской, Липецкой и Смоленской областях. В сообщениях говорилось о якобы планируемой операции по списанию 5 тыс. рублей со счетов банковских карт абонентов. После этого потерпевшие звонили по указанному номеру, где мошенники сообщали, что отменить операцию можно. Однако для этого им надо указать номер банковской карты, срок действия банковской карты, код и баланс по карте. Получив эти сведения, злоумышленники через интернет-банк выводили деньги потерпевших на другие счета и обналичивали. Всего таким образом им удалось похитить 600 тыс. рублей.

Телефонный мошенник за неделю похитил с карт жителей Екатеринбурга 2 млн рублей

Как обезопасить себя

Как и в предыдущих случаях — будьте бдительны и недоверчивы. Что делать, если «банк» прислал вам подозрительное SMS, 66.RU рассказали в пресс-службе Уральского банка Сбербанка России:

  • Обращайте внимание на то, с какого номера вам пришло сообщение. Это не может быть просто сотовый номер. Например, Сбербанк отправляет уведомления об операциях по банковской карте, а также рекламные рассылки с номера 900, опрос о качестве клиентского обслуживания — с номера 9000.
  • В сообщениях, связанных с операциями по картам, банк всегда обращается к клиенту адресно, а в тексте указываются последние цифры номера карты.
  • Если сообщение вызвало у вас сомнение — обращайтесь за дополнительной информацией в круглосуточный call-центр банка (номер указан на официальном сайте и на вашей карте) и ни в коем случае не звоните по телефонам, указанным в сомнительных SMS.
  • Никому не сообщайте свой пин-код и пароли, направленные вам по SMS. Для уточнения операции по карте сотрудники банка могут запросить код клиента либо контрольное слово, но ни в коем случае не пин-код к вашей карте, три цифры с оборотной стороны карты или пароли из SMS.
  • Обращайте внимание на внешний вид сообщения. В них ни в коем случае не должно быть орфографических ошибок или ошибок в имени отправителя.

4. Подставной покупатель и подставной продавец

Как это работает

Многие продают личные вещи через интернет. Откликнувшийся на объявление мошенник предлагает внести предоплату, тем самым «зарекомендовав себя», и просит продиктовать данные карты: номер, срок действия, три цифры на обороте. Не каждый продавец, обрадовавшийся удачной сделке, сообразит, что это его просят поделиться сведениями в большем объеме, чем этого требуется для совершения перевода.

Другой вариант — завлечь покупателя низкими ценами. Как правило, речь идет о дорогих брендовых вещах, которые собираются вам отдать за сумму в несколько раз меньше. Одна проблема — потенциальных покупателей много, и необходимо внести предоплату на карту. Дальше все понятно: вместе с полученной суммой мошенник исчезает, а клиент остается без денег и покупки.

Как обезопасить себя

Помните, что жадность сгубила многих. Поэтому, во-первых, критически оценивайте все предложения, даже на популярных досках объявлений. Во-вторых, не гонитесь за халявой. В-третьих, не сообщайте незнакомцам данные своей карты.

5. Недобросовестные официанты

Как это работает

Увы, мошенники не всегда остаются невидимыми «почтальонами» или безликими «голосами банковских работников». С ними вполне можно столкнуться вживую в кафе и ресторанах. И у недобросовестного официанта есть несколько реальных способов украсть деньги с карты.

Самый простой — записать видимые реквизиты карты (имя, номер, срок действия и код с обратной стороны) и использовать их для покупок в интернете. Этот вариант работает, если банк проводит онлайн-платежи без подтверждения одноразовыми паролями.

Второй способ — сделать дубликат карты. Официант прогоняет ее через скиммер и похищает данные с магнитной полосы. Затем мошенник переписывает данные на другую карту и может идти совершать покупки.

Как обезопасить себя

Самый первый совет, который дадут вам банкиры и сотрудники полиции, — не выпускайте свою карту из виду. В этом случае списать данные будет проблематично. Ну, либо платите в кафе и ресторанах наличными.

6. Фальшивые банкоматы

Как это работает

Массовый наплыв иностранных туристов на чемпионат мира по футболу может вызвать появление большого количества фальшивых банкоматов. Человеку, не знакомому с российской банковской инфраструктурой, будет сложно понять, что перед ним фальшивка.

Злоумышленники устанавливают настоящие банкоматы, бывшие в употреблении и не принадлежащие сейчас ни одному банку. После того как доверчивый клиент вставляет в устройство карту и вводит пин-код, на экране появляется уведомление об отказе в обслуживании, а мошенники получают все данные карты. По данным правоохранительных органов, стоимость бывшего в употреблении банкомата — 10–100 тыс. руб. Вернуть средства, похищенные с помощью фальшивого банкомата, фактически невозможно, поскольку ни один банк за них не несет ответственность.

В Екатеринбурге появляются фальшивые банкоматы. Все из-за ЧМ-2018

Как обезопасить себя

Советы здесь такие же, как и с историей про считывающие устройства: пользоваться банкоматами, установленными в подразделениях банка.

7. Лжекредиты

Как это работает

Еще одна схема выманивания денег у людей, которая набирает популярность, — сообщения об одобренном кредите. Как отмечают в Центробанке, жертвами, как правило, становятся люди, которые оставляют множество заявок в различных банках на получение кредита. Мошенники, получившие эту информацию, звонят и говорят, что заявка одобрена. Надо только для одобрения ссуды зачислить на карту, банковский счет или телефонный номер первоначальный взнос.

У мошенников появились новые схемы выманивания денег. Жертвы — те, кто хочет получить кредит

Как обезопасить себя

Все просто — игнорируйте требования мошенников перевести деньги за одобренный кредит.

8. Выигрыш в лотерею

Как это работает

С помощью массовой рассылки электронных писем и SMS мошенники оповещают потенциальных жертв о выигрыше ценных призов. Для их получения злоумышленники просят перевести на электронные счета некоторую сумму денег, объясняя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин или транспортных расходов.

Как обезопасить себя

Точно так же, как в случае с пунктом 6.

9. Сообщение от близкого

Как это работает

Мошенники играют на чувствах и понимают, что в панике человек может совершить что угодно. Поэтому наглые схемы, несмотря на то что их легко проверить, действуют эффекетивно. Например, сообщение от ребенка/жены/мужа/родителей о том, что он/она/они сейчас не могут говорить, но срочно нужны деньги, чтобы решить проблему.

Как себя обезопасить

Если от имени родственника или знакомого вас просят перечислить деньги для решения какой-то проблемы, не паникуйте и в первую очередь свяжитесь с ним самим для проверки информации. Скорее всего, с этим человеком все в порядке.

10. Вирусы

Как это работает

Вирус был и остается одним из распространенных способов хищения денег с банковских карт. Заразиться легко: достаточно перейти по непроверенной ссылке, которую хакер отправит вам на почту. Такую ссылку легко можно «поймать» и на сторонних сайтах, которые, например, предлагают бесплатно скачать музыку и фильмы. Некоторые вирусы могут считывать и передавать автору конфиденциальную информацию. Например, создавать скриншоты во время использования банковских приложений.

Читать еще:  10 лучших книг о воспитании ребенка

Кроме того, в МВД предупреждают: в последнее время появились более технически сложные способы, например, внедрение вирусных программ в операционные системы мобильных устройств. Это наиболее сложный вид мошенничества для раскрытия. Попадая в гаджет, на котором установлен «Мобильный банк», вирусы перенаправляют деньги с банковской карты владельца на счета злоумышленников.

Как себя обезопасить

Способов заразить ваш компьютер и телефон — множество. А меры безопасности простые:

  • Не устанавливайте неофициальные версии онлайн-приложений.
  • Не переходите на сайты по непроверенным ссылкам, даже если их прислали ваши знакомые. В том числе, не переходите по ссылкам, которые вам якобы прислал банк.
  • Не открывайте непонятные приложения.
  • Установите надежный антивирус.

Как крадут деньги с банковских карт и почему банки отказываются их возвращать

Многие давно перестали пользоваться наличными деньгами — есть банковские карты, с которых оплачиваются все покупки, и электронные кошельки. Но отсутствие банкнот не уберегает от краж. С банковских карт деньги улетают ничуть не меньше, чем из подрезанных карманов и сумок. Только вместо ловких карманников теперь технологии и социальная инженерия.

Ваша банковская карта тоже под угрозой

Для начала — немного статистики от Банка России. Она показывает масштаб проблемы.

За 2019 год зарегистрировано 576 566 операций, совершённых без согласия клиента. Так в отчётах Банка России называют переводы мошенникам и кражу денег с банковских счетов. Общая сумма — 6 миллиардов 426,5 миллионов рублей. В общей массе денежных переводов это ничто — 0,0023 %. Однако настораживают другие моменты:

  • количество операций, совершённых без согласия клиента, неуклонно растёт. В 2017 году было зафиксировано 317 тысяч, в 2018 — 417 тысяч, в 2019 — 576 тысяч случаев;
  • средняя сумма перевода мошенникам в 2019 году — 10 000 рублей для физических лиц и 152 000 рублей для юридических лиц;
  • банки возместили клиентам только 15 % похищенного (935 миллионов рублей в 2019 году).

Низкий процент возмещений связан с тем, как преступники получают деньги от доверчивых граждан. В 69 % случаев речь идёт о социальной инженерии. Злоумышленники убеждают жертв в том, что они должны сообщить им трехзначный код или перевести деньги. Для банка это нарушение договора обслуживания и повод не возвращать деньги. Единственный выход в такой ситуации — обращение в полицию с заявлением о мошенничестве. Это не самый популярный способ среди граждан, особенно если речь идёт о маленькой сумме.

Итак, что мы имеем:

  • каждый год всё больше граждан и организаций становятся жертвами краж с банковских карт;
  • банки возвращать потерянные деньги не спешат;
  • полиция не знает о значительном числе банковских краж, так как жертвы не подают заявление, мошенники продолжают безнаказанно обманывать людей.

Ваши средние 10 000 рублей на карте тоже под угрозой. Я уже рассказывал о телефонном мошенничестве: первая часть — про схемы обмана, вторая часть — про то, как не лишиться денег. Звонки и сообщения с разными просьбами от сотрудников банка и специалистов службы безопасности — главный инструмент обмана. Но есть и другие способы украсть деньги с банковской карты.

Вы станете жертвой фишинговой атаки

Вероятность потерять деньги: высокая.

Один из самых опасных способов — создание фейковых страниц популярных сервисов. В топе у злоумышленников сайты банков, платёжных сервисов, крупных интернет-магазинов. Некоторые фейки сделаны так топорно, что сразу видна разница, но есть и качественные копии.

В 2017 году cлужба кибербезопасности Сбербанка за 9 месяцев мониторинга обнаружила и закрыла свыше 600 доменов, использовавшихся для фишинговых атак. К сожалению, более свежую статистику найти не удалось. Скорее всего, её просто не ведут, так как никто не занимается целенаправленным поиском и блокировкой фишинговых ресурсов разного рода.

Иногда к фишингу примешивается социальная инженерия. Пользователь видит на развлекательном сайте или в ленте соцсети ссылку на кредит с выгодными условиями. Чтобы получить его, нужно ввести в форму данные банковской карты — якобы это требуется для проверки кредитной истории заявителя. Естественно, деньги жертва не получает, а теряет — мошенник берёт данные из формы и списывает средства со счёта.

Ссылки на фишинговые сайты часто приходят в письмах на электронную почту. В прошлом году я часто получал сообщение с темой «Поздравляем! Вы выиграли 30 000 рублей!». Внутри — чушь про какой-то розыгрыш по адресам электронной почты и предложение немедленно забрать выигрыш. Для этого нужно перейти по ссылке и ввести данные банковской карты.

Фишинговыми могут быть не только сайты, но и мобильные приложения банков. Из Google Play и App Store их стараются оперативно удалять, но иногда пользователи всё-таки успевают скачать подделку до того, как модераторы её вычистят.

Одна из показательных историй, связанных с фишингом, — действие трояна FANTA. В 2019 году специалисты компании Group-IB, занимающейся предотвращением кибератак, рассказали о новой стратегии мошенников.

  1. Будущая жертва размещает объявление на «Авито».
  2. Спустя некоторое время на указанный в объявлении телефон приходит сообщение о переводе на счёт полной стоимости товара. Детали платежа человеку предлагают посмотреть по ссылке.
  3. По ссылке открывается фишинговая страница, копирующая дизайн «Авито». На ней размещено описание товара, а также указана полученная продавцом сумма. После нажатия на кнопку «Продолжить» на смартфон скачивается вредоносный APK, замаскированный под приложение «Авито».
  4. Если такая маскировка срабатывает, фишинговая атака продолжается. Человек устанавливает и запускает приложение «Авито», переходит по фейковым страницам и оставляет данные банковской карты, чтобы получить платёж.

Несмотря на кажущуюся сложность исполнения (всё-таки человека надо заставить установить приложение, а потом ещё и ввести данные карты), за 9 месяцев 2019 года по этой схеме мошенники получили как минимум 35 миллионов рублей. От их действий пострадали клиенты 70 банков, а также пользователи популярных платёжных систем. Проблема в том, что троян постоянно модифицируется, так что вполне возможно, что вы станете его жертвой в 2020 году.

В связи с пандемией коронавируса мошенники придумали новые способы фишинга. Вот два ярких примера:

  • мошенники предлагают россиянам вернуть деньги за несостоявшиеся перелеты. Для перевода полной стоимости они просят сообщить платёжные данные;
  • в соцсетях распространяются ссылки на сервисы, на которых якобы можно получить финансовую поддержку в связи с введением карантинных мер.

Как защититься

  1. Не переходите по сомнительным ссылкам из ленты соцсетей и писем.
  2. Проверяйте адрес сайта, на котором собираетесь совершить покупку. Для верности походите по его страницам, чтобы убедиться в подлинности ресурса.
  3. Заведите отдельную карту для покупок в интернете. Переводите на неё сумму покупки, чтобы не потерять все деньги, если данные карты окажутся в руках злоумышленников.

Данные вашей карты украдут у крупной компании

Вероятность потерять деньги: высокая.

Куда большую опасность по сравнению с фишинговыми страницами представляет взлом официального интернет-магазина, сайта авиаперевозчика или другого ресурса, которым вы пользуетесь для оплаты товаров и услуг. Вот два пугающих примера

В 2018 году была обнаружена кража сведений о 5 миллионах банковских карт из платёжной системы премиальных американских ритейлеров Saks Fifth Avenue и Lord&Taylor. На момент выявления утечки 125 000 карт выставили на продажу.

В 2019 году издание LIFE рассказало историю россиянки, которая потеряла деньги через приложение Uber и банковский клиент «ВТБ». Сначала она получила уведомления о списании и возврате нескольких рублей — типичные операции во время привязки новой карты к аккаунту. Затем в течение 20 минут с её карты были списаны 5 платежей за услуги Uber общей стоимостью 14 118 рублей. Даже после блокировки карты были зафиксированы попытки списания денег.

Вероятно, во втором случае карта была скомпрометирована на стороне Uber. У компании вообще очень сложные отношения с безопасностью. Например, правительство США в 2017 году фактически заставило её подписать соглашение о проверке на соответствие требованиям безопасности каждые 2 года в течение ближайших 20 лет.

Торговля платёжными данными вообще прибыльное дело. В конце марта сотрудники ФСБ задержали более 30 граждан России, Украины и Литвы, которые создали несколько десятков интернет-магазинов, через которые можно купить платёжные сведения клиентов разных банков. В ходе обысков были изъяты более 1 миллиона долларов и трёх миллионов рублей, золотые слитки и драгоценные монеты.

Как защититься

  1. Подключите уведомления обо всех операциях с банковским счётом.
  2. Заблокируйте карту, как только увидите неизвестное списание.

Злоумышленники сделают копию вашей карты

Вероятность потерять деньги: низкая.

На банкоматы крепятся скиммеры — устройства, считывающие данные с магнитной полосы. Вместе с ними устанавливаются камеры, задача которых — зафиксировать, как вы вводите ПИН-код. Имея на руках информацию о карте, злоумышленники делают копии, а ПИН-код помогает им быстро обналичить ваш счёт.

Благодаря борьбе со скиммингом на клавиатуре банкомата появились «крылья». Они мешают камере снять цифры, даже если вы забыли закрыть их рукой, а ещё не дают установить фальшивую клавиатуру, которая бы запомнила введённый ПИН-код.

Скимминг может быть и ручным — например, недобросовестные официанты забирают карты, чтобы оплатить счёт, и фотографируют или запоминают платёжные данные.

Как защититься

  1. Подключите оповещения об операциях, чтобы быстро заблокировать карту при неизвестном списании.
  2. Используйте только проверенные банкоматы, желательно те, которые находятся в отделении банка.
  3. При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.
  4. Используйте карту с чипом, её сложнее подделать.
  5. Не передавайте карту в чужие руки, оплачивайте покупки только самостоятельно.

К вам незаметно подойдут с терминалом для бесконтактной оплаты

Вероятность потерять деньги: очень низкая, слишком затратный способ для мошенников.

С распространением бесконтактной оплаты поднялась паника — в любом месте массового скопления людей к тебе могут подойти с ридером и снять до 1000 рублей с карты. Теоретически это возможно — для снятия денег с помощью стандартного POS-терминала необходимо, чтобы между картой и устройством было расстояние не более 4 сантиметров. В любом виде общественного транспорта в час пик люди находятся друг к другу ближе.

Однако на практике всё намного сложнее.

  • 4 сантиметра — это всё-таки мало. Если карта лежит в плотном кошельке в середине сумки, то добраться до неё стандартным терминалом не получится. Правда, в 2016 году в блоге «Лаборатории Касперского» рассказывали об эксперименте, в ходе которого исследователи собрали устройство, считывающее данные карты на расстоянии до 45 см. Правда, терминал получился очень большим, так что пришлось разместить его в тележке из супермаркета.
  • Терминал активируется на несколько секунд. То есть вору нужно подойти к вам, незаметно ввести сумму и только после этого приложить устройство к сумке или карману, в котором находится карта.
  • Нельзя списать деньги с одной карты несколько раз. После получения нужных данных терминал автоматически прекращает обмен с картой. Чтобы списать деньги с этого же или другого пластика, нужно заново вводить сумму.
  • При бесконтактном считывании используется слишком много узлов, собирающих информацию о платеже: банк, который выдал карту, банк, на счёт которого будут зачислены деньги, платёжная система (Visa, MasterCard). Кроме того, POS-терминалы продаются только ИП и юридическим лицам и строго учитываются.

В реальных условиях бесконтактный способ оплаты может стать проблемой только в случае потери карточки. Нашедший пластик человек может совершать покупки стоимостью до установленного лимита. Но если у вас включены оповещения, то вы быстро это обнаружите и заблокируете карту.

Как защититься

  1. Не носите банковские карты в карманах. Пусть лежат в кошельке или в сумке.
  2. Для параноиков — купите экранированный кошелек. Или просто оберните карточку фольгой.

Что делать, если вы обнаружили неизвестное списание с банковской карты

  1. Заблокируйте банковскую карту. Обычно это можно сделать через приложение. Если приложения нет, позвоните в банк (номер указан на карте) и расскажите о произошедшем. Разбираться с конкретными причинами списания будете позже. Учитывая статистику возвратов со стороны банков и трудности в нахождении мошенников со стороны правоохранительных органов, ваша главная задача — самостоятельно минимизировать финансовый ущерб.
  2. Напишите заявление об отмене несанкционированного списания денег. Претензию необходимо составить как можно скорее, не позднее следующего дня после обнаружения перевода.
  3. Обратитесь в полицию и напишите заявление о несанкционированном списании денег. Мошенничество это или кража — полицейские будут определять уже самостоятельно, исходя из объективной стороны преступления.
Читать еще:  Лимузины в самаре

Банк должен вернуть деньги при одновременном соблюдении двух условий:

  • клиент не нарушил правила использования карты;
  • с момента получения уведомления о списании прошло не более одного дня.

Большая часть отказов связана как раз с несоблюдением первого условия. Например, если вы по телефону сообщили мошеннику платёжные данные, банк не вернёт деньги. Их можно будет взыскать со злоумышленника — если, конечно, его найдут и привлекут к ответственности за обман или кражу.

Как защититься от кражи денег с карты путешественнику?

В путешествии легко потерять не только голову от новых впечатлений, но и деньги со своей банковской карты. Банальная потеря кошелька вместе с картой – это не самое страшное, что может с вами случиться. Путешественнику надо быть особенно осторожным с данными своей карты. Не нужно бояться, но нужно знать, как защититься от кражи денег с карты.

Случаи обмана

Злоумышленнику не требуется красть вашу карту, чтобы украсть ваши деньги. Все происходит незаметно, а о потере денег вы можете узнать лишь через несколько дней. Все, что нужно мошенникам – данные вашей карты. Мы рассмотрим лишь самые распространенные случаи обмана, но мошенники совершенствуются с каждым годом, так что будьте предельно внимательны. Вас могут поджидать опасности в следующих ситуациях:

  • Снятие денег в банкомате;
  • Оплата картой товаров и услуг;
  • Бронирование через Интернет;

Снятие денег в банкомате – это тривиальная операция, но она может обернуться полной потерей денег с вашей карты. Вы можете столкнуться с фальшивым банкоматом или с банкоматом, на который установлено нештатное оборудование. Ненастоящие банкоматы встречаются намного реже, чаще злоумышленники работают с настоящими банкоматами, устанавливая дополнительные устройства для копирования карт.

Вариантов, как скопировать вашу карту несколько. Самый распространенный – накладка на клавиатуру и специальный считыватель. Мошенники могут установить накладную клавиатуру, которая запомнит ваш пароль при его наборе. На слот для ввода карты устанавливают дополнительное считывающее устройство, это позволяет скопировать данные вашей карты. Такой способ кражи данных называется скимминг.

Потерять данные вашей карты можно и без использования банкомата. При оплате картой вы можете столкнуться с фальшивым считывающим устройством, которое скопирует данные карты. Бывают и вопиющие случаи, когда вашу карту копируют на сканере, прикрываясь «внутренними правилами». Скопировать данные могут и тайно, вам достаточно на минуту упустить из виду свою карту. Частый пример, что официант в ресторане уходит с вашей картой в другую комнату, прикрываясь отсутствием возможности оплатить на месте.

Путешествия всегда связаны с оплатой услуг. Вы должны купить билеты, забронировать жилье, оплатить дополнительные услуги. Многие путешественники оплачивают все через Интернет. Это удобно, но это таит в себе дополнительные опасности. Данные могут быть украдены еще до поездки. Вы можете добровольно отдать данные карты, если введете их на мошенническом сайте. Потерять деньги можно и при оплате на безопасном сайте, если у вас на компьютере вирус.

Сайты, которые хранят данные карт покупателей, зачастую становятся жертвами хакерских атак. В результате мошенники получают данные тысяч банковских карт, в том числе и вашей. Использовать ваши данные могут и недобросовестные работники отелей, в чьи руки эти данные попадают официально.

Правила безопасности

Предупрежден – значит вооружен. Вы уже знаете, что может вас поджидать. Базовые правила использования карты, которые применимы дома и в путешествии:

  • Никогда не отдавайте карточку незнакомым людям;
  • Не сообщайте никому свой пароль;
  • Регулярно проверяйте Интернет-банк и ведите учет;

Вы должны быть максимально внимательны, когда снимаете деньги с банкомата. Обратите внимание, как выглядит банкомат. Если вам не нравится его внешний вид, то не используйте. Проведите элементарный тест банкомата, но без грубых действий:

  • Попробуйте поддеть клавиатуру;
  • Попробуйте расшатать устройство для ввода карты;

В настоящем банкомате все детали закреплены надежно и ничего с ними не произойдет. Если банкомат стал объектом для мошенников, то фальшивая клавиатура или считыватель карт могут отвалиться. Их крепят в большой спешке, чтобы не быть замеченными службой безопасности.

Банкоматы внутри зданий банков самые надежные. Там за ними ведется максимальный контроль и у мошенников нет шансов установить свое оборудование. По возможности используйте только такие банкоматы.

Обратите внимание, не ведется ли наблюдение за банкоматом. Вокруг банкомата не должно быть людей, кто внимательно за ним следит. Украсть ваш пароль можно и без техники, достаточно острого зрения. Если кто-то внимательно следит за банкоматом, не используйте его. Следить за паролем могут и с помощью фальшивой камеры. Сам факт наличия камеры – это не плохо, банки сами следят за банкоматами. Но странная камера может свидетельствовать о возможных проблемах.

Никогда не отдавайте свою карту. Это базовое правило для оплаты картой. Даже если вам утверждают, что терминал только на другом этаже или что-то другое, все равно настаивайте на личной оплате картой. В маленьких ресторанах могут быть старые автоматы, которые нельзя принести за ваш столик – это правда. Но честный официант не может быть против того, что вы лично подойдете к терминалу оплаты. Прикрывайте клавиши рукой, когда вы вводите свой PIN-код.

Карту могут скопировать и в ваших руках. Известны случаи, когда мошенники запоминали данные карты просто взглянув на нее. Рекомендуем запомнить ваш CVC код и закрасить его маркером или замазкой. Даже если официант подсмотрит данные карты, то он не увидит всех данных. Некоторые заклеивают данные, но это чревато плохими последствиями при использовании банкомата. Устройство может вам не отдать карту, если наклейка оторвется и сломает его.

Бронирование в отеле с оплатой картой означает, что отель получает данные вашей карты. Такие сервисы как Booking, Expedia и другие, передают данные вашему отелю. Советуем обходить стороной ненадежные отели, так как известны случаи злоупотребления данными. Плохая ситуация может быть и в случае с известными гостиницами. Опытные путешественники используют специально заведенную карту для бронирований, на которой есть только сумма для оплаты бронирования.

Как обезопаситься

Перед поездкой обязательно позвоните в банк. Ваши деньги могут не только украсть, но и заблокировать. Уточните в банке, что вы отправляетесь в другую страну. Большинство банков автоматически блокируют карту при первой оплате в новом месте, расположенном далеко от привычного места использования карты. В этот же звонок уточните, куда вы сможете позвонить в случае проблем. Вам нужен номер, который начинается на +7, так как номера 8-800 не доступны из-за границы.

Обязательно подключите SMS информирование. Это позволит вам оперативно узнать о проблемах. Данные о любой транзакции сразу же придут вам на телефон. Вам нужно позаботиться и о том, чтобы ваш телефон работал в поездке. Для этого подключите у оператора выгодный роуминг. Предусмотрите и потенциальные звонки в банк. Опытные туристы используют бесплатную IP телефонию, работающую бесплатно везде, где есть доступ к сети Интернет.

Вы можете подтверждать оплату своей росписью или PIN-кодом. Последнее надежней, так как роспись легко подделать, а паспорт спрашивают далеко не всегда. Ваш PIN-код ни в коем случае не храните вместе с картой, а еще лучше – запомните его.

Как вернуть деньги

Если вы не смогли уберечь карту и потеряли деньги, то первым делом блокируйте карту. Оставлять ее активной нет никакого смысла, даже если это ваша единственная карта. После блокировки необходимо подать заявление на оспаривание транзакции. Обязательно приложите максимальное количество данных.

На рассмотрение заявления уходит несколько месяцев. Опыт клиентов Сбербанка показывает, что ответ приходит в течение 2-3 месяцев. Так что ваше путешествие уже кончится, когда вы получите ответ. Если вашей картой расплатились в Интернете, то вернуть деньги несколько легче, чем при использовании дубликата карты. Вам нужно руководствоваться правилами вашего банка, но ни в коем случае не затягивать решение вопроса, так как на оспаривание транзакций отводится ограниченное время.

Если у вас не украли деньги, а списали за услугу, которую вы не получили, то вы также имеете право оспорить транзакцию. Некоторые отели обманывают туристов с ценой или дополнительными сборами, но вы можете найти союзника в лице своего банка. Порядок действий схожий, но вам необязательно блокировать карту. Достаточно написать заявление, где описать ситуацию и приложить все доказательства, что услуга или товар не были получены, а оплата взята. Подробней о возврате денег вы узнаете из видео:

Блокировка карты может быть произведена по телефону, а в некоторых случаях и через Интернет-банк. Некоторые банки блокируют карту безвозвратно, то есть без возможности ее восстановить. Некоторые банки блокируют карту, но дают 24 часа для отмены блокировки. Этого будет достаточно, чтобы разобраться и при необходимости снять блокировку. Иногда вашей картой платят не мошенники, а близкие люди, кому вы ранее давали данные.

Банкомат не отдает карту

Если банкомат съел карту за границей, то у вас есть все шансы ее вернуть. Абсолютно на всех банкоматах есть номер телефона банка, который обслуживает данный банкомат. Свяжитесь с банком и следуйте его инструкциям. Карту без проблем возвращают, если банкомат съел ее по ошибке. Вам необходимо иметь при себе паспорт.

Если банкомат забрал и не отдал карту по указанию банка, выпустившего карту, то вернуть ее будет не так просто. В этом случае необходимо взаимодействие вашего банка и банка, которому принадлежит банкомат. Если карту вам не возвращают, то звоните в свой банк и блокируйте ее.

Как мошенники воруют деньги с банковских карт

Что мошенником нужно знать о вашей банковской карте?

Для того чтобы снимать ваши деньги или покупать товары по вашей карте злоумышленникам необходимы данные – имя держателя, номер карты, срок действия карты, cvc-код на обратной стороне карты и, конечно же, пин-код. Итак, где же мошенники могут получить от вас эту информацию? Есть несколько наиболее опасных мест.

Кафе-ресторан или магазин

Официант может попросить у вас вашу карту для проведения оплаты. Далее он уходит с ней к кассе, и вы выпускаете его из виду. В этот момент официант может воспользоваться служебным положением и сфотографировать все данные, чтобы затем совершать покупки в разных интернет-магазинах.

Способы избежать мошенничества

  • Не выпускайте карту из виду и старайтесь вообще не давать ее посторонним
  • Вводите пин-код, прикрывая панель терминала рукой, чтобы никто его не смог разглядеть

После того, как вы провели процедуру оплаты, сотрудник ресторана или магазина говорит вам, что оплата не прошла. Вы проводите оплату ещё один раз, и потом обнаруживаете, что с вашей карты списана двойная сумма. Чек на руках только один и доказать что-то работникам того заведения, где вас обманули, довольно сложно.

Что делать, чтобы избежать такой ситуации?

Нужно подключить какие-нибудь уведомления о списывании средств – через смс или мобильное приложение, а при нарушении в оплате нужно всегда брать чек с отказом.

У вас есть карта с пей-пасс, то есть с бесконтактной системой оплаты. Процедура оплаты происходит практически мгновенно, вы можете не заметить, как к вашей сумке прислонили терминал и списали какое-то количество средств. Списать более 1000 рублей не получится, просто приложив карт-ридер, но, тем не менее, потеря может быть неприятной.
Что делать, чтобы не стать жертвой такой кражи?

Достаточно просто держать карту в специальном чехле, который экранирует ее магнитные поля, не позволяя им проходить сквозь сумку или карман. Так снять с нее деньги у злоумышленников не выйдет.

Читать еще:  10 верных способов вернуть вкус жизни и побороть депрессию

Банкоматы

Самый опасный и действенный способ для мошенников получить ваши данные через банкомат – установка на него скиммера. Этот прибор устанавливается перед приемником карт и считывает всю информацию с них. То есть вы без проблем снимаете деньги или проводите оплату как и хотели, а впоследствии с вашей карты злоумышленники снимают все средства. Ещё одна опасность – установка маленьких незаметных камер над панелью ввода пин-кода. Злоумышленники увидят ваш номер карты и ключ к ней, соответственно смогут переводить с нее деньги.

Как обезопасить себя при взаимодействии с банкоматом?

Нужно быть бдительным, так как обычно разнообразные устройства вроде скиммеров бывают заметны. То есть не нужно, конечно, полностью осматривать и прощупывать банкомат, перед снятием средств, но не помешает обратить внимание на сочетание цветов клавиатуры и остального аппарата, не шатается ли клавиатура или картоприемник. Также при вводе пин-кода лучше закрывать клавиатуру рукой. Лучший вариант – пользоваться банкоматами непосредственно в отделениях банков, так как ни постоянно под охраной и проверяются на наличие таких «апгрейдов» от злоумышленников.

​Как бороться с кражами в ресторане?

  • Охрана
  • Видеонаблюдение
  • Тайный гость
  • Система автоматизации
  • Постоянная инвентаризация и снятие остатков
  • Покупка информации у увольняющихся сотрудников
  • Пресечение «служебных романов»
  • Подводя итоги

Согласно статистике, приведенной в книге Олега Назарова «Как воруют в ресторане», 35% ресторанов банкротятся из-за хищений.

Для успешного управления персоналом ресторана лучше всего начать с создания приятной и комфортной рабочей атмосферы для коллектива. Все люди хотят быть уверенными в завтрашнем дне, иметь стабильная заработную плату и хорошие условия труда. Это действительно мотивирует людей не потерять свою работу. Но что еще может мотивировать?

В первую очередь — уважительное отношение начальства и менеджеров к остальному персоналу. Создайте атмосферу «большой семьи», где каждый заниматься своим дело во благо общей цели. Поощряйте честную конкуренцию и соперничество на фоне перспективы роста и вы получите благоприятную почву для профессионального роста ваших сотрудников. Выразите свое явно негативное отношение к воровству на всех уровнях, начиная от незначительных недоливов и заканчивая аферами с чеками и безоговорочным увольнением пойманного на краже сотрудника.

К сожалению, полностью искоренить хищения практически невозможно. С большой вероятностью наступает момент, когда повара, бармены, официанты, администраторы и бухгалтера, или, что еще хуже — все вместе, вступают в сговор против владельца ресторана, каждый раз придумывая всё более хитрые стратегии в обход всех принятых мер. Тем не менее, минимизировать факты воровства вполне реально.

Прежде чем как стать идеальным ресторатором, вам придется побыть немного и строгим и дотошным руководителем, этого избежать удается крайне редко. Конечно, мотивации и организации бывает недостаточно и для этого существуют методы контроля, преимущества и недостатки, которых мы опишем ниже.

Охрана

Один из самых популярных в СНГ до начала 2000-х методов борьбы с кражами в заведениях общепита — внедрение службы охраны. В то время в обязанности охраны входили: контроль за персоналом и приемом товаров, ревизия и обеспечение безопасности посетителей. Охранники же получали премии и прибавки ко всем выявленным фактам краж, что являлось их ключевым мотиватором.

Но, основная проблема в том, что, порой, этим охранникам гораздо выгоднее войти в сговор с работниками склада, поварами и барменами. Закрывая глаза на их махинации, они получают стабильный доход, который превышает их жалованье. При этом им даже не нужно выполнять свои прямые обязанности. Все, что нужно — это лишь вовремя закрывать глаза и сообщать о приезде владельца, чтобы предупредить остальных. Безопасность посетителей тоже сомнительный бонус для респектабельных заведений. Безусловно, для такого формата, как ночной клуб — это необходимость, но для других заведений охрана может стать помехой и отпугивающим фактором. Посетители хотят отдохнуть и спокойно поесть в уютной и душевной обстановке, а не в компании амбалов в пиджаках. Если вы действительно переживаете о безопасности ваших клиентов, то установите тревожную кнопку, по нажатию которой в течение 2-5 минут приедет группа быстрого реагирования, которая уведет дебошира и разберется с другими конфликтами.

В любом случае, одной охраной вы не решите вопрос с хищениями.

Видеонаблюдение

Скрытые камеры еще с 80-х годов прошлого столетия стали неотъемлемой частью систем безопасности, и широко используются в ресторанной практике. Сейчас даже владельцы небольших кофеен и фудтраков предпочитают обезопасить себя таким образом.

Советуем вам обратить внимание на облачную систему видеонаблюдения Ivideon, как на один из самых доступных и надежных вариантов. Ivideon подойдет, как и крупным заведениям, так и небольшим кафе. Установка такого видеонаблюдения требует минимальных вложений: можно использовать обычные веб-камеры и бесплатное хранение данных в облаке. К сожалению, у такого способа тоже есть свои минусы.

Весь отснятый материал нужно каким-то образом отсматривать. Самому это сделать довольно трудно, выборочные проверки дают очень маленький шанс заметить момент кражи. Необходимо нанять проверенного человека, который заинтересован замечать все уловки вашего персонала и «сдавать» их вам. Но, как и в варианте с охраной, что помешает ему также не вступить в сговор с другими работниками, и не увеличить свой пассивный доход? Да, конечно, ему придется делать видимость работы, и время от времени «сдавать» вам кого-то. К примеру, он закрывает глаза на махинации официантов, но зато скрупулезно следит за недоливом бармена. Кроме всего прочего, такого человека нужно обучать известным хитростям и посвящать в специфику работы заведений общепита. Идеальный вариант — это бывший работник ресторана, который переквалифицировался в наблюдателя.

Но есть и альтернативный вариант — в ближайшее время система видеонаблюдение Ivideon будет интегрирована с облачной системой автоматизации ресторанов Poster, что избавит владельцев заведения от лишнего персонала и уменьшит степень влияния человеческого фактора. Эта связка позволит отслеживать только важные фрагменты записанного видео и контролировать ключевые моменты рабочего процесса. Например, вы выбираете в системе автоматизации Poster все чеки, в которых была отмена товара, а система видеонаблюдения уже сама подбирает вам нарезки видео в нужные промежутки времени. Тем самым, вы экономите время и можете сами контролировать работу вашего персонала, без привлечения лишнего персонала.

Тайный гость

Проверенный и довольно эффективный метод борьбы с воровством, который в первую очередь, позволяет выявить схемы официантов и барменов. Подобную услугу предоставляет большинство крупных консалтинговых компаний. Советуем вам обратится к профессионалам, чтобы получить подробный отчет по всем интересующим вас пунктам. «Тайный гость» должен обращать внимание на все:

  • приветствие метрдотеля и выбор столика;
  • приема заказа (предложили ли вам дополнительную скидку, навязывали ли вам какое-то блюдо);
  • качество подачи блюд (сервировка стола, количество приборов и т.п.);
  • процесс оплаты чека (как вам пробили чек, дали ли вам его на руки, совпала ли ожидаемая сумма, была ли пробита скидка и т.д.).

Если гость инспектирует бар, то ему нужно внимательно следить за работой бармена: сколько бутылок у него одного напитка, из какой из них он наливает, есть ли недолив, и как он пробивает чек. Существует множество схем, поэтому даже незначительные подозрительные действия необходимо документировать для дальнейшего анализа.

После успешного посещения заведения, компания предоставит вам подробный отчет по качеству еды и обслуживания, и отдельным пунктом — всю подозрительную активность вашего персонала.

Как альтернативу «тайному гостю» можно также прибегнуть к методу «тайного сотрудника». Специально проинструктированный человек, который войдет в доверие работников и будет докладывать вам обо всех подозрительных действиях. Главная проблема такого сотрудника — его могут быстро раскрыть. Желательно, чтобы этот человек был не только знаком с ресторанным бизнесом, но и также владел актерскими навыками. Не исключено, что вам придется подыграть ему, чтобы прием на работу выглядел более естественным и реалистичным.

Система автоматизации

С появлением систем автоматизации на рынке общепита, следить за персоналом и контролировать расходы стало в разы удобнее и проще. Сколько бы вы не следили за своими работниками, а компьютерную систему обмануть гораздо сложнее. При постоянном мониторинге всех рабочих процессов, а особенно — финансовой активности, заметить кражу будет гораздо легче.

Система автоматизации ресторана ведет учет склада и кассовых смен, тем самым, обеспечивая контроль за передачей наличных средств между покупателем и официантом (барменом). Например, в админ-панели системы автоматизации Poster, вы сможете увидеть все движения средств в кассе: инкассация, расход денег на закупки и приход наличных, не относящихся к оплате счетов. Таким образом вы полностью контролируете движение наличности внутри вашего заведения.

Детальный анализ финансовых отчетов, сравнение результатов инвентаризации и ведение складского учета — во всем этом вам поможет система автоматизации. Чем больше функциональных возможностей у вашей системы, тем надежнее и лучше вы сможете защитить свой бизнес от воровства со стороны персонала.

Также она полностью автоматизирует передачу заказов на кухню, что исключает прямой контакт работников зала и поваров. Если к этому еще добавить контроль остатков на складах, то выходит, что лучше защиты и не придумать. В этом и есть «проблема» автоматизации. Владелец настраивает систему, теряет бдительность и всецело полагается на программу, а ведь за всеми процессами нужно следить: анализировать статистику, мониторить финансовые отчеты и сверять фактические и записанные остатки на складах.

Постоянная инвентаризация и снятие остатков

Довольно действенный метод, главным недостатком, которого является непомерные временные затраты на его проведение. Например, для того чтобы сверить остатки бара в ресторане или клубе, потребуется не менее 1,5 часов, а что и говорить об инвентаризации на кухне. Чем чаще вы будете снимать остатки, тем больше полезного времени для работы вашего заведения вы потратите, что в конечном итоге сведет пользу этих мероприятий, в лучшем случае, на ноль.

Не путайте регулярную инвентаризацию с внезапными проверочными рейдами! Последние крайне полезны и необходимы, особенно, если вы владеет несколькими заведениями.

Покупка информации у увольняющихся сотрудников

Попробуйте сделать выгодное предложение для сотрудников, который уходят от вас по собственному желанию или даже для тех, кого вы увольняете, включая даже инциденты с кражами. Предложите им двойное жалование по выходу или хорошую премию за полезную информацию. Им все равно уже нечего терять, а денежное вознаграждение простимулирует их рассказать вам о паре интересных схем. Конечно, не каждый захочет выдавать своих коллег, но попытаться все равно стоит.

Пресечение «служебных романов»

Не стоит недооценивать опасность семейных союзов внутри коллектива. Интересы семьи для таких людей в любом случае будут выше интересов бизнеса, а вот возможностей для воровства становиться значительно больше. Чтобы избежать нежелательных последствий, советуем вам разделять такие парочки, увольняя одного из них.

Подводя итоги

Главная задача владельца ресторана — предотвратить воровство, а не ловить вора.

  • Внедрение систем автоматизации в связке с видеонаблюдением.
  • Назначение проверенных людей на ключевые посты.
  • Распределение материальной ответственности за нарушения и недостачу между всем персоналом.
  • Досмотр ручной клади, установка микрофона в курилке, запрет вынос баков с мусором бармену и поварам и т.д.

Настоятельно рекомендуем установить пароли доступа для кассовых операций и распределить привилегии системы автоматизации среди обслуживающего персонала, чтобы свести финансовые потоки внутри вашего заведения к минимальному числу людей. И не забывайте, что мгновенное наказание — это лучший превентивный метод борьбы с кражами Применяя все описанные методы, в итоге вы получите заведение, где человеку, привыкшему воровать на работе, просто не будет места. Устраиваясь к вам в ресторан, он скорее всего уволится через пару дней, так как не привык работать в таких условиях.

Подписка на блог

Полезные советы, статьи, вебинары о ресторанном бизнесе

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector